以法律角度带你解析“数字人民币”

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01.数字人民币来了!

最近,央行主导的数字人民币在深圳试点落地,数字货币在中国已经从设想变成了现实。对普通人而言,数字人民币的到来,到底意味着什么呢?数字人民币到底和支付宝微信支付有什么区别呢?

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作为央行推行数字人民币的四个试点城市之一,最近深圳市罗湖区和央行联手,以红包的形式向深圳的5万个人发放总额1000万的数字人民币,每个红包价值200元。

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这些红包发放到个人的数字人民币钱包里,在有效期之内可以在指定商户进行消费。在另外一个试点城市苏州,已经有公务员领到了以数字人民币发放的工资补贴。这意味着,数字人民币已经真真切切走进了我们的生活。如果试点城市进展顺利,将在全国范围内大规模推广。

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很多人还有疑问,既然都是使用手机支付,我们之前用的微信支付、支付宝支付不香吗?为何还要多此一举?其实数字人民币的一大特点就是无网络也可支付,并且有可溯源不可篡改的特点,和现金相比,可以准确知道这笔钱到了哪里。

数字人民币还未大规模市场流通,市场上就已经出现假冒数字人民币钱包。很多小伙伴不解:什么是数字人民币?还没见过真的,假的就已经出来了?

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对此,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,和纸钞一样,数字人民币依然存在着防伪的问题,事实上,纸币的防伪成本要远远高于数字人民币。除了防伪成本,纸币制作流通的成本也很高。

02.数字人民币的法律特征

日前,《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)向社会公开征求意见,这是人民银行法2003年修订以来的再次修订。

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人民银行法1995年颁布实施,2003年进行了修订。17年来,国内国际经济金融环境都发生了大变化,修订已经十分必要。

此次意见稿拟规定人民币包括实物形式和数字形式,为发行数字货币提供了法律依据;

从法律角度解读数字人民币的具有五大法律特征。

一、法定货币

数字人民币以国家信用为价值支撑,具有非法定数字货币无法比拟的优势,《中国人民银行法》规定数字人民币作为法定货币,任何人无权拒绝接受,这也是数字人民币能够全面铺开、甚至取代纸质货币的法律原因。

二、种类物

数字人民币都有各自的电子代码,但法律性质上仍属于种类物,这点与纸质人民币并无不同,纸质人民币也有数字编码。

三、专属所有权

个人数字货币钱包里的数字人民币,也像自家里存放的现金一样,所有权专属持有人享有,个人可以直接支配该笔货币。而个人存放在银行、支付宝、微信等第三方机构的人民币,实际上是个人对该机构享有存款债权,个人要使用该存款时,需要先行使债权取得货币所有权。而数字人民币则不一样,只要个人取得了数字人民币的私钥,就可以把它保存在任何相关的介质中,除了主人以外,没有任何人能获取。

四、可控匿名

微信、支付宝在支付时必须要绑定银行卡,并且是实名制的。数字人民币则不用,只要你不违法,就可匿名支付。为了保证三反工作(反洗钱、反恐怖、反逃税),需要实现可控的匿名性、即只向中央银行披露交易数据,这一特点可有效打击洗钱、逃税、非法融资等行为,即合法交易受匿名保护,非法交易收到实名追溯。

五、高度安全

数字人民币是建立在区块链技术上的,其安全性比纸质货币安全得多,理论上让任何人无法造假(虽然已经出现了假的电子钱包),犯罪分子就算伪造证据盗取数字货币也不敢使用,因为只要使用就意味着投案自首。这就是区块链技术的可追溯性。

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有人说,纸币可能会永远退出历史舞台。从最原始的贝壳、到金属货币、纸币,再到今天的数字货币,金融系统不断完善与进化。我们不用着急做出评价。但可以期待的是,未来有一天,每个人有自己的信息系统,然后所有收益、补贴、税收与国家直接对接,人与人支付快捷、透明、安全......这一天很近,也很远。面对数字货币,你准备好了吗?