信用卡逾期了,还不上怎么办?

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一、信用卡的优缺点

随着社会的进步和发展很多人都会使用信用卡消费,这也是提前消费的一种模式。使用信用卡消费已经成为了我们主流的消费模式,极大的改变了很多人的消费习惯。

信用卡对于急用钱的人来说,有一定的好处。在使用信用卡的过程当中,除了让满足我们日常的消费,还能利用信用卡帮自己完成一些事情,在关键的时刻,能够救急。

但是除了上述的好处以外,也会增长个人负债率。因为过度的消费行为很可能导致自己入不敷出,资不抵债的情况,甚至出现了信用卡过度消费,最后产生信用卡逾行为。而信用卡逾期给我们带来的最直接的影响就是:不仅影响我们的征信,而且还会产生高额滞纳金、违约金、更多的利息等。逾期严重者,还可能会面临被信用卡机构起诉。

二、信用卡逾期还不上,想分期还,该怎样和银行协商

首先,我们先来看看,持卡人信用卡逾期,而持卡人认为自己没有能力还款,应该如何与信用卡所属银行等机构协商。

根据2011年发布的银行信用卡的监督管理办法当中,“在特殊情况下,如果欠款的金额超过了持卡人的还款能力,而持卡人又有还款意愿的,发卡行跟持卡人可以进行相应的平等协商,达成合理个性化的分期还款协议和还款时间,但不超过5年。”

从上述的法规我们知道,是可以协商的,还款时间最长可以申请到5年。

毕竟银行的最终目的是为了追回欠款,所以,是有可能与银行协商还款达成和解的。

跟银行进行协商过程当中可以对相关的利息进行减免,协商达成以后,选择用部分的物品进行抵押,达到减息的力度,有些人能够达到30%,甚至全免。所以说如果自己能够有还款意愿的,这是个比较好的解决途径。

但是您需要注意的是:如果协商达成和解之后,持卡人不按照协商和解协议的要求履行还款计划的话,那么银行还是可以上诉请求法院判决对持卡人执行强制还款的。

因此,大家一定要采取积极的态度,主动跟银行沟通,拿出最大的还款诚意才能合理的减免利息。否则被银行上诉强制执行还款后,是有可能触犯“信用卡诈骗罪”的,是可能会入刑的。

三、如何与银行协商

首先,我们一定要主动与银行沟通,表明自己愿意偿还欠款。

我们要主动打电话到银行,或者直接去银行网点与银行面对面沟通协商,如果一次协商不成,我们可以两次、三次,甚至更多次的来与银行沟通。

其次,我们要让银行看到我们还款的诚意。

在与银行协商之前,您需要继续履行自己的还款义务,这样就是为了表达您是有强烈的还款意愿的,并非是恶意拖欠,只是由于某些不可抗拒或者是突发原因,而导致自己经济暂时困难而无法还款而已。

四、信用卡透支不还的后果

1、负担高额罚息。

信卡违约后,通常涉及到的罚息费用为:循环利息费用以及滞纳金。

循环信用实质是一种按日计息的小额、无担保贷款,如果在最后还款日未全额还款,在下期对账单上,则会产生循环信用利息,且需要从消费入账日起计算利息。

所谓信用卡滞纳金,是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。

2、留下不良信用记录。

信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡,或为别人提供过担保等行为,那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。

3、恶意透支的需要负刑事责任。

《刑法》第196条规定,恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

恶意透支的,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

以上,就是作为云南泊江律师事务所借款纠纷律师部的工作人员,给您的一些建议。总的来说,欠债还钱,是应当履行的义务,以免造成严重后果。